Prečo by si mali investori pridať krypto do svojho portfólia?

P.D.: V priebehu posledného roka vidíme, ako rýchlo pribúdajú peniaze, ktoré nie sú kryté zlatom. Z tohto dôvodu investori hľadajú niečo, čo má svoju hodnotu a krypto je jednou z odpovedí. Vnímajú ho ako zaujímavé referenčné aktívum k fiat mene. Ďalším dôvodom je fungovanie blockchain ako technológie, na ktorej je krypto postavené. Tá by sa mohla stať významnejšou súčasťou ekonomiky a využívať vo viacerých častiach hospodárstva. Tým pádom bude väčší dopyt po využití krypta a bude sa zvyšovať aj jeho cena. Je to teda aktívum, ktoré môže rásť. Samozrejme, krypto má svoje špecifiká a s ním súvisiace riziká, takže treba s ním narábať v rozumnej miere. V aktuálnom ekonomickom systéme považujem za zdravú troj kombináciu investora - nehnuteľnosti, zlato a krypto. Neodporúčal by som investovať do krypta viac ako 10 % zo svojho aktuálneho voľného alebo investičného kapitálu. 

Ako sa dá investovať do krypta?

P.D.: Investovať môžete viacerými spôsobmi. Napríklad kúpite kryptomenu či sériu kryptomien, budete mať podiely vo firmách, ktoré robia s kryptomenami alebo môžete zarábať na niektorých paternoch, ktoré fungujú v kryptomenách. Kryptomenu môžete mať v portfóliu pasívnou formou, kedy máte nakúpený balík kryptomien, poloaktívnou formou, keď máte likviditu a požičiavate relatívne zaručené pôžičky alebo využívate voľné prostriedky za zaujímavého úročenia. Iným spôsobom je aktívna forma, ako to robíme napríklad my, využívame volatilitu krypta. Na základe predikčných modelov určujeme, kde by mohol byť výkon za minútu a vsádzame na volatilitu. Zjednodušene povedané, keď mi algoritmus povie, že bitcoin by mal ísť hore, tak ho nakúpim. Naopak, keď ide dolu, predávam. Opäť, aj v tomto prípade odporúčam nestaviť všetko na jednu kartu, ale diverzifikovať.

Ako si vybudovať portfólio?

P.D.: Možností je viacej. Dôležitá je diverzifikácia, preto odporúčam vybudovať si portfólio kryptonástrojov aj portfólio krypto mien.

Môžete to skúsiť sami, čo určite radím začiatočníkom. Je dôležité si krypto zažiť, ohmatať, napríklad si založiť účet a ísť do bankomatu. Máme ich aj na Slovensku, vložíte do neho peniaze a on vám vypľuje bitcoin na vašu mobilnú aplikáciu. Ďalším spôsobom je napríklad využiť služby búrz, ktoré fungujú jednoducho a môžete si cez ne nakúpiť buď menu alebo celé portfólio. Ak chcete investovať viac, od 1000 eur, vyskúšajte Trezor, je to česká peňaženka, kde si dokážete obhospodáriť viac kryptomien. Ďalšia alternatíva je nájsť si poradcov, ktorí vám pomôžu s konkrétnymi vecami. Napríklad Dušan Matuška je veľký evanjelizátor bitcoinu.

Ak už chcete robiť konkrétne veci, môžete využiť naše služby, my sa zameriavame na tzv. cherry picking, čiže vyberáme to najlepšie. Nekupujeme bitcoiny, obchodujeme len z ich jednou časťou, ktorou je volatilita. Vďaka nástrojom, ktoré nám umožňujú s volatilitou bitcoinu obchodovať, dokážu investori využívať túto veľmi špecifickú obchodnú príležitosť. Klienti tak vedia zarábať pri pádoch aj pri rastoch kryptomien. Zásadný rozdiel je, že keď si len nakúpite kryptomeny, držíte ich a čakáte, je to pasívna investícia. U nás prebehne 10000 transakcií za mesiac a investované peniaze pracujú veľmi aktívne. Pritom z klientskej strany je to veľmi jednoduchý proces.

Ako si vybrať vhodnú kryptomenu do portfólia?

P.D.: Najdôležitejšie je vedieť, aký je potenciál jej využitia, poznať jej komunitu, čiže kto ju podporuje, aké firmy ju používajú a nakoniec akú má kryptomena technológiu, technické zázemie. Ja som prístupom ku kryptu skôr konzervatívny a ako investorovi mi nedáva zmysel podporovať projekty, ktoré len zarobia peniaze, ale také, ktoré majú význam pre spoločnosť a budú tu aj o pár rokov. Na druhej strane, ak idete na to špekulatívne a podarí sa vám zarobiť 100 násobok investície, je za tým nielen tvrdá práca, ale aj kus šťastia. Ak si však dáte námahu, jednoduchou analýzou dokážete identifikovať 5-6 kryptomien, ktoré vám prinesú desiatky násobkov investície. To z iných nástrojov, ako sú akcie či forézne indexy, nedostanete. Treba sa však na krypto dívať ako na dlhodobú investíciu. Už aj Warren Buffet povedal, že na burze prechádzajú peniaze od netrpezlivých ľudí k trpezlivým. V krypte to platí na 100%.

Aké chyby robia najčastejšie investori pri budovaní svojho kryptoportfólia?

P.D.: Za najzásadnejšie považujem 4 základné omyly. Veriť ľuďom, ktorí vám radia ako rýchlo a špekulatívne zarobiť. Po druhé, nechcieť sám pochopiť ako to celé funguje. Po tretie nakúpiť len jednu kryptomenu, napríklad bitcoin. A posledné panikáriť, takže keď padá bitcoin, rýchlo predávate a potom prerábate. 

Ak sa chcete chybám vyhnúť, mali by ste teda dodržiavať 4 princípy. Mať samotné krypto portfólio dobre rozložené, mali by ste o ňom niečo vedieť, nechcieť zarobiť rýchlo a zachovať chladnú hlavu. Je prirodzená ľudská vlastnosť, že ľudia začnú pri páde panikáriť a vypredávať, čo spôsobí ešte hlbší pád. Odporúčam kupovať v obdobiach, kedy bitcoin nerastie, lebo nemôžete kupovať, keď kupujú všetci, musíte čakať, kedy bude zlom. Je to základná investičná rada, byť tam skôr ako ostatní. Druhá je, investovať také peniaze, ktoré nebolia a byť trpezlivý.

Je teraz vhodný čas budovať portfólio, nie je neskoro?

P.D.: Záleží na období, na ktoré sa dívame. Z krátkodobého hľadiska, keď chcete investovať vysokú sumu na 6 mesiacov, sa vám môže podariť dobrá investícia. Pokiaľ ide o strednodobý pohľad, teda v priebehu 2-3 rokov, neočakávam dobré zhodnotenie, cena bitcoinu je už relatívne vysoko, na jar a v lete budúceho roku môže padnúť. Zaujímavý je dlhodobý pohľad. V kryptomenovom svete existuje cyklus, ktorý vychádza z technického princípu kryptomien a podľa neho sa ukazuje, že od 4 rokov vyššie je to dobrý nápad.

Mám známych, ktorí si napríklad každý mesiac kupujú bitcoin za 100 eur, plánujú to takto robiť 15 rokov a nezáleží im na aktuálnych výkyvoch. Toto považujem za veľmi rozumné, mnohí rodičia tiež takto odkladajú peniaze pre svoje deti.

Potom sú špecifické prípady, napríklad ako to robíme my. Nám nezáleží na cene bitcoinu, jediné, čo nás zaujíma je volatilita. K nám sa preto oplatí ísť hocikedy, lebo u nás nezáleží na aktuálnej hodnote bitcoinu. Nás zaujíma len to, či sa hýbe cena bitcoinu, či stúpne alebo klesne a o koľko % denne.

Stále je však dôležité uvedomiť si, že čelíte množstvu rizík. Môže sa stať, že bitcoin sa raz zastaví, padne na nulu, zmizne. Môže vám ho niekto hacknúť z peňaženky. Neinvestujte tak, že predáte auto, aby ste získali rýchle peniaze. Investujte do krypta rozumne, 5 – 10% voľného kapitálu.

Do ktorej kryptomeny sa oplatí investovať?

P.D.: Bitcoin musí byť v portfóliu lebo drží štandard a veľa kryptomien rastie vďaka nemu. Ďalší populárny je ethereum, mám síce po technickej stránke k nemu výhrady, ale má veľkú komunitu, podporu, bol revolucionár blockchain technológie. Veľmi zaujímavé sú solana, polkadot, cardano, tezos. Existuje stránka coinmarketcap.com, kde sú kryptomeny zoradené a keď si kúpite z top 10, asi z dlhodobého hľadiska neprerobíte. Iste, môže sa stať, že zasiahnu regulátory, ale vôľa veľkých hráčov je skôr s kryptom spolupracovať ako ho obmedzovať.

Podľa akých kritérií si mám vybrať partnera, cez ktorého investujem?

P.D.: Určite by som si vyberal partnera so skúsenosťou a so špecifikáciou, nie niekoho, kto robí všetko. Napríklad my sa zameriavame na volatilitu kryptomien, čím sme veľmi špecifickí a to zapadá do diverzifikácie investičného portfólia. Ďalej by som sa zameral na odporúčania, je to jeden z najlepších nástrojov a funguje aj u nás. Prichádzajú k nám priatelia našich priateľov a vytvárame komunitné prostredie. Sme družstvo, skupina podnikateľov, ktorá si pomáha a navzájom sa podporuje. Tiež je dôležité si pýtať informácie, zistiť kto ako pracuje, preverovať si referencie klientov. Tiež by som išiel postupne, vybral si 2-3 firmy, vyskúšal ako reportujú, ako majú nastavené procesy, komunikáciu. Pri skladaní portfólia by som si na každú časť niekoho našiel.

Salus Populi znamená pre dobro ľudu, čo vystihuje našu filozofiu. Tým, že sa špecializujeme na jednu časť, radi odporučíme partnerom niečo, čo v portfóliu nemáme, ale považujeme to za dobré, prípadne poradíme, pomôžeme. Snažíme sa vzdelávať našich partnerov, aby vedeli, ako uvažujeme, postupujeme. Sme radi, keď nám „vidia do kuchyne“, pretože ak chceme byť spolu dlho a budovať spoločný blahobyt, tak v podstate chceme, aby boli čo najsofistikovanejší a čo najviac vedeli o tejto téme.